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Pequenas e médias empresas contam com opções diferenciadas de crédito. Diversas instituições, públicas e privadas, possuem linhas de crédito específicas para esses perfis. Elas se destacam pelas taxas reduzidas e prazos maiores para pagamento.
O que é o crédito para pequenas e médias empresas
O crédito para pequenas e médias empresas é um subsídio, oferecido por instituições públicas e privadas. Os interessados podem tomar um crédito emprestado, com taxas pré-acordadas, o que gera previsibilidade na contratação.
Dessa forma, o crédito nada mais é do que um empréstimo. O valor pode ser usado pela empresa para diversas finalidades, como a compra de novos equipamentos, formação de capital de giro e pagamento de obrigações no mercado.
No entanto, diferente dos empréstimos tradicionais, que são oferecidos à pessoa física, o crédito para empresas conta com condições muito mais atrativas. As taxas são menores e os valores disponíveis maiores.
Além disso, o prazo para pagamento é diferenciado. Algumas opções atuais contam com prazo de carência de até 12 meses. Dessa forma a empresa só começa a pagar as parcelas muito depois da contratação do crédito.
O crédito é indicado para situações em que a empresa necessita de capital. Mesmo com condições vantajosas, buscar crédito no mercado é uma decisão que deve estar alinhada com a realidade e possibilidades do empreendimento.
Dicas para escolher a melhor opção de crédito
Na hora de escolher uma opção de crédito para pequenas e médias empresas, é importante fazer uma comparação detalhada, buscando sempre pelo negócio mais vantajoso e sobretudo viável.
É interessante comparar os valores disponíveis, o prazo para pagamento, o período de carência e especialmente a taxa de juros aplicável. Dessa forma é possível saber o custo exato da operação, a longo prazo.
Existem muitas linhas de crédito com baixo nível de burocracia – o dinheiro fica disponível em pouco tempo – mas que ao mesmo tempo cobram taxas elevadas. Por isso vale a pena fazer uma escolha consciente.
Principais linhas de crédito da atualidade
Entre as principais instituições que oferecem linhas de crédito especiais para pequenas e médias empresas estão os bancos. Separamos uma relação com as principais opões:
- Banco do Brasil
– Microcrédito Produtivo Orientado – MPO;
– Proger Urbano Empresarial;
- Bradesco
– Capital de Giro;
– CDC (Máquinas e Equipamentos);
– Crédito Multirrecebíveis.
- Caixa Econômica Federal
– BCD – Bens de Consumo Duráveis;
– Giro Caixa Fácil;
– Microcrédito Produtivo Orientado: Crescer Caixa e Direto Caixa.
- Sicredi
– Capital de Giro;
– Cartão Sicredi Empresarial;
– Desconto Eletrônico.
- Sicoob
– Capital de Giro;
– Sicoob Empreendedor;
– Sicoob Consórcios.
Linha de crédito Caixa e Sebrae
Outra opção interessante e atual, oferecida pela Caixa Econômica em parceira com o SEBRAE, é o Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (FAMPE). Essa é uma linha de crédito nova, com diversas vantagens para pequenas e médias empresas.
Por meio dessa linha de crédito, microempreendedores individuais podem conseguir até R$81 mil em empréstimo. Os valores para microempresas e empresas de pequeno porte é de até R$360 mil e R$4,8 milhões, respectivamente.
A carência – tempo para começar a pagar – varia de 9 a 12 meses. Já as taxas começam em 1,19% a.m, uma das mais baixas do mercado. Para ter acesso ao crédito, os interessados devem fazer a solicitação e passar por tutorial com orientações.
Conclusão
Como você pode ver, existem diversas opções de crédito para pequenas e médias empresas. O empréstimo pode ser a chave para salvar o negócio em momentos difíceis, garantir a continuidade do empreendimento e crescer no mercado.
Vale a pena analisar todas as opções disponíveis, comparar as condições e selecionar a linha de crédito ideal para as suas necessidades. Da mesma forma, é importante considerar a real necessidade de um empréstimo, para evitar prejudicar a saúde financeira da sua empresa.